2008銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險管理論壇：信托理財和銀信合作成為討論熱點
來源： 時間：2008-11-24
2008年11月20日上午，由“金融界”網(wǎng)站主辦的“2008銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險管理論壇暨2008最佳銀行理財產(chǎn)品頒獎典禮”在北京香格里拉酒店拉開帷幕。來自銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會、商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、證券公司、保險公司的代表齊聚一堂，共同討論和交流中國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展之道。
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平、中國信托業(yè)協(xié)會秘書長陳玉鵬、“金融在線”副總裁李征發(fā)表了熱情洋溢的致辭。本次論壇頒發(fā)了“2008年度最佳信托投資型銀行理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳債券和貨幣市場理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳類基金型理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳新股申購型銀行理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳設(shè)計創(chuàng)新理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳票據(jù)類理財產(chǎn)品獎”等7個年度銀行理財產(chǎn)品大獎。
楊再平副會長表示，2008年前五個月，我國理財產(chǎn)品總銷量達(dá)到9100多億人民幣，超過07年全年的8190億元，理財產(chǎn)品的銷售呈現(xiàn)出“供需兩旺”的局面。金融產(chǎn)品是金融服務(wù)的一部分，在銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，有兩個方面的問題需要注意：中介服務(wù)和專業(yè)化人才培訓(xùn)。一方面中介機(jī)構(gòu)要對市場有一個客觀公正的評估，對老百姓有一個正確的引導(dǎo)；另一方面，各個銀行要通過嚴(yán)格的、多方位的培訓(xùn)，建立起一支具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣的各類人士提供量體裁衣的理財服務(wù)。另外，開拓各種理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新、提高經(jīng)營管理水平和國際競爭力的必然趨勢。由于我國銀行業(yè)理財產(chǎn)品發(fā)展的市場短，相關(guān)規(guī)范尚不健全，在銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程當(dāng)中會產(chǎn)生一系列的問題，對這些問題要有一個充分的認(rèn)識和準(zhǔn)確把握。一方面，銀行理財產(chǎn)品的快速發(fā)展為金融市場提供了品種繁多的固定收益產(chǎn)品，滿足了我國居民日益增長的財富管理的需求；但另一方面，由于缺乏適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險定價評估機(jī)制、相應(yīng)的監(jiān)管措施等，我們又不得不警惕其中潛藏的金融風(fēng)險。
陳玉鵬秘書長表示，銀行業(yè)為中國信托業(yè)的發(fā)展打開了一扇大門，使得中國信托業(yè)健康發(fā)展。從銀行理財大部分產(chǎn)品的功能結(jié)構(gòu)看，基本是遵循信托制度的原理來設(shè)計的。銀信合作理財產(chǎn)品占銀行理財產(chǎn)品的份額已經(jīng)超過一半。銀信合作為銀行理財產(chǎn)品提供了重要的制度保障和功能拓展。首先，銀信合作有相近的目標(biāo)市場。銀行的重點服務(wù)領(lǐng)域與信托公司的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域有極強(qiáng)的交叉性，兩類金融機(jī)構(gòu)的一些主要業(yè)務(wù)市場定位非常接近。這就為雙方的業(yè)務(wù)合作確定了扎實的基礎(chǔ)。其次，銀信合作有相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)容。信托公司廣泛的業(yè)務(wù)內(nèi)容和手段和經(jīng)營范圍為銀行開展了深層次的合作提供了良好的平臺。可以組合的運(yùn)用其它功能，與銀行創(chuàng)新開展的聯(lián)合貸款、直接銀團(tuán)、間接銀團(tuán)、委托管理資產(chǎn)等密切結(jié)合，不斷開展金融創(chuàng)新，籌集和引導(dǎo)社會資金用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，以融資推動信用建設(shè)。在市場和政府之間催化、孵化新型的投融資體制，提供有力的保障。再次，銀信合作有互補(bǔ)的業(yè)務(wù)手段。由于我國先行的分業(yè)監(jiān)管的金融體制，信托公司具有獨特的制度，是目前唯一能夠在國內(nèi)橫跨三大市場進(jìn)行直接投融資的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)手段具有多樣性和靈活性。銀行業(yè)在現(xiàn)行政策環(huán)境下金融功能和綜合資源十分強(qiáng)大，但最突出的是業(yè)務(wù)邊界十分嚴(yán)格，開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)需要較為繁雜的程序和嚴(yán)格的約束。雖然近年來不斷探索，但仍存在一些不可逾越的政策保障，正是基于信托公司和銀行各自的優(yōu)勢和局限性，政策約束具有差異性，使得二者的業(yè)務(wù)手段具有極強(qiáng)的互補(bǔ)性，如果運(yùn)用得當(dāng)，配合充分，定能取得優(yōu)勢互補(bǔ)、戰(zhàn)略多贏的效應(yīng)?？傊?，信托的制度功能非常強(qiáng)大，體現(xiàn)出先進(jìn)的生產(chǎn)力。目前的銀信合作很多是淺層次的合作，如何最大限度發(fā)揮比較優(yōu)勢，應(yīng)該成為合作的真正目標(biāo)。在我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理機(jī)制的前提下，銀信合作對雙方的發(fā)展互惠互利，合作前景明顯看好，有很大的發(fā)展空間。
在本次論壇上，與會代表還分別研討了“中國銀行理財市場的現(xiàn)狀”、“銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新”、“銀行與信托的理財合作”、“差異化的私人金融理財服務(wù)”等專題。信托法律網(wǎng)還獲悉，在中國信托業(yè)協(xié)會的組織和協(xié)調(diào)下，幾十家信托公司的代表踴躍地參加了本次論壇，部分信托公司還結(jié)合自身的行業(yè)特點和業(yè)務(wù)模式對今后銀信合作理財?shù)陌l(fā)展方向提出了獨到建議。來自銀行、基金和證券等金融機(jī)構(gòu)的代表均對信托理財表示了濃厚的興趣，并對銀信合作的未來充滿了希望，期待與信托公司在更廣泛的領(lǐng)域里開展更多樣化的合作。值此國內(nèi)外金融市場劇烈波動，加之國內(nèi)理財市場正處于一個轉(zhuǎn)型調(diào)整的關(guān)鍵時期，本次論壇恰逢其時地對銀行理財、銀信合作、私人銀行服務(wù)等熱點問題進(jìn)行了有針對性地討論，受到了業(yè)內(nèi)外的廣泛好評。本次論壇的氣氛熱烈，不少與會代表都有意猶未盡的感覺。論壇取得了圓滿成功，也為信托公司與銀行等其他金融機(jī)構(gòu)的交流打開了一扇對話的窗口。
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平、中國信托業(yè)協(xié)會秘書長陳玉鵬、“金融在線”副總裁李征發(fā)表了熱情洋溢的致辭。本次論壇頒發(fā)了“2008年度最佳信托投資型銀行理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳債券和貨幣市場理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳類基金型理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳新股申購型銀行理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳設(shè)計創(chuàng)新理財產(chǎn)品獎”、“2008年度最佳票據(jù)類理財產(chǎn)品獎”等7個年度銀行理財產(chǎn)品大獎。
楊再平副會長表示，2008年前五個月，我國理財產(chǎn)品總銷量達(dá)到9100多億人民幣，超過07年全年的8190億元，理財產(chǎn)品的銷售呈現(xiàn)出“供需兩旺”的局面。金融產(chǎn)品是金融服務(wù)的一部分，在銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，有兩個方面的問題需要注意：中介服務(wù)和專業(yè)化人才培訓(xùn)。一方面中介機(jī)構(gòu)要對市場有一個客觀公正的評估，對老百姓有一個正確的引導(dǎo)；另一方面，各個銀行要通過嚴(yán)格的、多方位的培訓(xùn)，建立起一支具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣的各類人士提供量體裁衣的理財服務(wù)。另外，開拓各種理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新、提高經(jīng)營管理水平和國際競爭力的必然趨勢。由于我國銀行業(yè)理財產(chǎn)品發(fā)展的市場短，相關(guān)規(guī)范尚不健全，在銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程當(dāng)中會產(chǎn)生一系列的問題，對這些問題要有一個充分的認(rèn)識和準(zhǔn)確把握。一方面，銀行理財產(chǎn)品的快速發(fā)展為金融市場提供了品種繁多的固定收益產(chǎn)品，滿足了我國居民日益增長的財富管理的需求；但另一方面，由于缺乏適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險定價評估機(jī)制、相應(yīng)的監(jiān)管措施等，我們又不得不警惕其中潛藏的金融風(fēng)險。
陳玉鵬秘書長表示，銀行業(yè)為中國信托業(yè)的發(fā)展打開了一扇大門，使得中國信托業(yè)健康發(fā)展。從銀行理財大部分產(chǎn)品的功能結(jié)構(gòu)看，基本是遵循信托制度的原理來設(shè)計的。銀信合作理財產(chǎn)品占銀行理財產(chǎn)品的份額已經(jīng)超過一半。銀信合作為銀行理財產(chǎn)品提供了重要的制度保障和功能拓展。首先，銀信合作有相近的目標(biāo)市場。銀行的重點服務(wù)領(lǐng)域與信托公司的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域有極強(qiáng)的交叉性，兩類金融機(jī)構(gòu)的一些主要業(yè)務(wù)市場定位非常接近。這就為雙方的業(yè)務(wù)合作確定了扎實的基礎(chǔ)。其次，銀信合作有相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)容。信托公司廣泛的業(yè)務(wù)內(nèi)容和手段和經(jīng)營范圍為銀行開展了深層次的合作提供了良好的平臺。可以組合的運(yùn)用其它功能，與銀行創(chuàng)新開展的聯(lián)合貸款、直接銀團(tuán)、間接銀團(tuán)、委托管理資產(chǎn)等密切結(jié)合，不斷開展金融創(chuàng)新，籌集和引導(dǎo)社會資金用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，以融資推動信用建設(shè)。在市場和政府之間催化、孵化新型的投融資體制，提供有力的保障。再次，銀信合作有互補(bǔ)的業(yè)務(wù)手段。由于我國先行的分業(yè)監(jiān)管的金融體制，信托公司具有獨特的制度，是目前唯一能夠在國內(nèi)橫跨三大市場進(jìn)行直接投融資的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)手段具有多樣性和靈活性。銀行業(yè)在現(xiàn)行政策環(huán)境下金融功能和綜合資源十分強(qiáng)大，但最突出的是業(yè)務(wù)邊界十分嚴(yán)格，開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)需要較為繁雜的程序和嚴(yán)格的約束。雖然近年來不斷探索，但仍存在一些不可逾越的政策保障，正是基于信托公司和銀行各自的優(yōu)勢和局限性，政策約束具有差異性，使得二者的業(yè)務(wù)手段具有極強(qiáng)的互補(bǔ)性，如果運(yùn)用得當(dāng)，配合充分，定能取得優(yōu)勢互補(bǔ)、戰(zhàn)略多贏的效應(yīng)?？傊?，信托的制度功能非常強(qiáng)大，體現(xiàn)出先進(jìn)的生產(chǎn)力。目前的銀信合作很多是淺層次的合作，如何最大限度發(fā)揮比較優(yōu)勢，應(yīng)該成為合作的真正目標(biāo)。在我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理機(jī)制的前提下，銀信合作對雙方的發(fā)展互惠互利，合作前景明顯看好，有很大的發(fā)展空間。
在本次論壇上，與會代表還分別研討了“中國銀行理財市場的現(xiàn)狀”、“銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新”、“銀行與信托的理財合作”、“差異化的私人金融理財服務(wù)”等專題。信托法律網(wǎng)還獲悉，在中國信托業(yè)協(xié)會的組織和協(xié)調(diào)下，幾十家信托公司的代表踴躍地參加了本次論壇，部分信托公司還結(jié)合自身的行業(yè)特點和業(yè)務(wù)模式對今后銀信合作理財?shù)陌l(fā)展方向提出了獨到建議。來自銀行、基金和證券等金融機(jī)構(gòu)的代表均對信托理財表示了濃厚的興趣，并對銀信合作的未來充滿了希望，期待與信托公司在更廣泛的領(lǐng)域里開展更多樣化的合作。值此國內(nèi)外金融市場劇烈波動，加之國內(nèi)理財市場正處于一個轉(zhuǎn)型調(diào)整的關(guān)鍵時期，本次論壇恰逢其時地對銀行理財、銀信合作、私人銀行服務(wù)等熱點問題進(jìn)行了有針對性地討論，受到了業(yè)內(nèi)外的廣泛好評。本次論壇的氣氛熱烈，不少與會代表都有意猶未盡的感覺。論壇取得了圓滿成功，也為信托公司與銀行等其他金融機(jī)構(gòu)的交流打開了一扇對話的窗口。
(chenping摘自金融界)